domingo, 26 de janeiro de 2020

O Plano Para Comprar Um Carro Que Vira Um Apartamento! Ou Que Vira Sua Aposentadoria!


Falaaa sardinhada, hoje vou trazer o resultado de uma simulação de investimentos em bolsa, esses são bem complicados de realizar, na realidade fiquei muito inspirado quando vi esse vídeo do canal 500 pratas, segue o vídeo:



Achei muito bacana mesmo a conta realizada e resolvi fazer a mesma simulação para outros ativos, no caso o Leandro Cabral do vídeo acima fez a simulação somente para Taesa.Utilizarei as mesmas premissas do vídeo, aplicação inicial de R$20.000,00 e 59 aportes mensais de R$700,00, irei utilizar o preço de abertura do primeiro pregão de cada mês, irei mostrar o resultado sem reinvestir os dividendos e reinvestindo os dividendos.


Seleção de Ativos

 

Não pensei muito sobre isso, simplesmente escolhi as TOP 10 do IBOV  hoje (Janeiro de 2020) sem repetir as empresas, por exemplo, PETR4 e PETR3 estão lá, então escolhi somente a PETR4 e segui para próxima empresa.

Nos campos, S/ DIVIDENDOS é o patrimônio final sem o reinvestimento dos dividendos, e C/ DIVIDENDOS é o patrimônio com o reinvestimento dos dividendos.

Segue tabela com seus respectivos patrimônios caso você optasse por não comprar um carro e quantos carros você conseguiria comprar hoje:


ATIVO  - S/ DIVIDENDOS - C/ DIVIDENDOS -  EQUIVALENTE EM CARROS

ITUB4  ---   R$ 214.398,08 ---  R$ 299.959,92  --- 7 Carros
VALE3 ---   R$ 149.510,21 ---  R$ 164.358,27  --- 4 Carros
BBDC4 ---  R$ 215.639,96 ---  R$ 268.604,08 ---  6 Carros
PETR4 ---   R$164.222,19 ---   R$ 169.746,39 ---  4 Carros
B3SA3 ---   R$ 208.617,96 ---  R$ 233.137,86 ---  5 Carros
ABEV3 ---  R$ 73.706,04 ----- R$ 83.423,30 ----- 2 Carros
BBAS3 --- R$ 152.082,56 ----  R$ 180.552,06 ---  4 Carros
ITSA4 ---- R$ 172.551,60 ----- R$ 217.353,54 --- 5 Carros
LREN3 --- R$ 791.375,16 --- R$ 848.313,60 --- 21 Carros
JBSS3 ---- R$ 159.629,40 ---- R$ 162.590,43 ---- 4 Carros


CURIOSIDADE


MGLU3 - R$ 125.372.373,05 - R$ 205.642.235,88 - 5.141 Carros

Conclusões

  • Reinvista os dividendos, diversifique e foda-se o preço!!!
  • Abra mão de um carro pelos próximos 5 anos para você ter um carro pelo resto da vida!
  • Não compre ITSA achando que está levando ITUB, se fosse a mesma coisa tinha o mesmo nome, como o nome é parecido você vai ter um resultado parecido.
  • Considerei o valor do carro como sendo R$40.000,00. Um carro popular zero km ou um semi novo melhorzinho.
  • Muito provavelmente você não conseguirá repetir os mesmos resultados dessa tabela por um motivo muito simples, rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, mas vou tentar melhorar um pouco esse argumento tosco do sell side, na verdade essas empresas são blue chips e por conta disso possuem um crescimento mais lento, há 5 anos atrás a economia era outra, a bolsa estava vindo de um bear market e nem todas essas empresas eram TOP 10 IBOV, ou seja, elas tiveram de crescer para chegar a estes patamares e por fim a bolsa já está a 3 anos em um bull market, portanto dificilmente você terá um resultado magnifico como estes, mas isso não é motivo para desânimo, afinal preço não importa e tem outras trocentas empresas na bolsa brasileira;
  • Repare nas empresas que pagam poucos  dividendos como o patrimônio final fica bem menor;
  • Nem todo mundo ganhou da renda fixa e nem todo mundo ganhou do IBOV, para aumentar suas chances de bater o mercado diversifique;
  • Considerando uma Taxa Segura de Retirada de 4% a.a. poderíamos sacar de LREN3 R$2.827,71 por mês, já está melhor que a aposentadoria de muitos brasileiros e foram necessários apenas 5 anos de investimentos;
  • Coloquei MGLU3 só por curiosidade, não sei quem deu esse tiro certeiro, simplesmente fiquei besta com o resultado, parabéns a quem analisou MGLU a 5 anos atrás, acho que ninguém fez isso. Considerando a TSR de 4% a.a. MGLU forneceria uma aposentadoria de R$ 685.474,12 por mês, acho que dá pra passar um fim de semana tranquilo.

Abraços.

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