domingo, 17 de fevereiro de 2019

A Vida e as Finanças


 Já dizia minha vó "Meu filho você pode de tudo, desde que não faça nada em exagero!", fiquei pensando se ser exageradamente rico fosse uma coisa ruim, acho que não.

Neste artigo você vai encontrar:

  • Viver Uma Vida de Equilíbrio é Essencial
  • As Áreas da Vida
  • Porque As Finanças São Mais Importantes
Não isso não é uma propaganda do Boston Medical Group.

 Viver Uma Vida de Equilíbrio é Essencial



Pois é jovem, gostaria de começar perguntando algo bem extremo para tentar colocar meu ponto de vista: O que você faria se estivesse na labuta e recebesse uma notícia de que algum familiar bem próximo a você faleceu? Provavelmente você não conseguiria fazer mais nada ou mesmo não pensaria em mais nada, a não ser que você seja um psicopata, mas não é o caso da maioria, usualmente esse tipo de notícia tira você do eixo e te desestabiliza fazendo momentaneamente com que você não consiga realizar nada mais em outros campos da vida.

Claro que coloquei algo extremo aqui para representar o que estou tentando dizer, um falecimento é algo pontual e muito doloroso em nossas vidas, mas passado o luto, a vida continua. E agora tornando mais light o conteúdo deste artigo quero compartilhar com vocês uma filosofia da qual gosto muito e tento levar para minha vida.

A filosofia de que temos que viver em harmonia e equilíbrio com os diversos campos da vida, claro manter uma vida equilibrada não é algo fácil, aliás é algo hercúleo diga-se de passagem, imagine eu pai, marido, profissional, investidor, trader, estudante de engenharia e mais recentemente blogueiro, manter as coisas equilibradas neste ritmo exige um certo esforço.

Se eu fosse apontar os benefícios de manter as coisas em equilíbrio eu diria que é por que faz bem para sua carteira e para o seu coração ou melhor é essencial para se manter os 3Fs e enriquecer, cara gosto tanto desses 3Fs que eu tenho que escrever um artigo só disso, pra quem não conhece os 3Fs (Foco, Força e Fé).


As Áreas da Vida


Como Bater o Mercado

Como eu citei aí em cima, realizo diversas atividades, todas com um propósito de ser feliz, mas no meu caso a felicidade está fortemente relacionada a Independência Financeira. Normalmente a turma separa a vida em Pessoal e Profissional, não discordo mas gostaria de completar essas áreas e colocar aqui mais áreas, juro que não é para encher linguiça kkkk

  • Pessoal
    • Amor;
    • Família;
    • Amizades;
  • Profissional
    • Trabalho;
    • Mente (nesse caso estudos);
  • Finanças
    • Investimentos;
    • Objetivos/Sonhos.
  • Saúde
    • Atividade Física;
    • Exames Hospitalares.
Percebe o tanto de coisa que você tem que se preocupar, uma agenda para nos auxiliar se faz muito necessária, na minha humilde opinião só mantendo tudo isso em equilíbrio é que teríamos paz de espírito e como não sou nenhum guru da vida (sabe aqueles "Coach Life"?) não vou perder nosso tempo com um bla bla bla do tipo "10 Coisas Para Manter a Vida em Equilíbrio" até porque o ser humano é um ser bem individual, o que serve para mim com certeza não servirá para você, mas pode calhar de servir, mas quem sabe?

Porque As Finanças São Mais Importantes


Como Bater o Mercado


Simples jovem, sem dinheiro você não realiza absolutamente nada, claro que é possível você viajar um continente inteiro de forma gratuita, basta colocar uma mochila nas costas e começar a bater perna por aí e viver das coisas que natureza dão pra gente.

Continuando com o raciocínio se você não investir, você não enriquece e nunca vai poder parar de trabalhar em paz e envelhecer sem depender do SUS, se você não tiver objetivos e sonhos o que você estará fazendo perambulando por este planeta?

E em relação as outras áreas da vida? Vamos lá família. Você sabia que um dos principais motivos de separação no mundo é por conta de dívidas???? Assustado? Vê como a coisa influencia? Sem dinheiro você não consegue nem sair com a turma para tomar uns biricuticos.

No trabalho então? Você é chamado de mesquinho e o pior você está sendo rotulado e nem está investindo seu dinheiro. Sem dinheiro você não consegue comprar um livro ou um curso que vai te ajudar a evoluir e a ganhar mais dinheiro.

Chega, acho que deu para entender, não precisa de uma 4ª série forte para entender meu ponto de vista.

Espero que tenham gostado da reflexão e comentem!

quarta-feira, 13 de fevereiro de 2019

As Queridinhas de Fevereiro

Como Bater o Mercado 

Esse é o primeiro post da série As Queridinhas, demorou um pouco aqui no mês de fevereiro porque eu não tive essa ideia antes hehehe. Vai ser bem simples, vou pegar todas as carteiras recomendadas que eu puder encontrar e colocar aqui suas recomendações e gerar um ranking de recomendações das recomendações e no final montar uma carteira teórica das queridinhas.

Divirtam-se

RECOMENDAÇÕES


ATIVA INVESTIMENTOS

BR MALL PART ON (BRML3)
BRF S.A. ON (BRFS3)
ITAÚ UNIBANCO PN (ITUB4)
PETROBRAS PN (PETR4)
VALE ON (VALE3) [Essa recomendação foi antes da tragédia]


BB INVESTIMENTOS

BRADESCO PN (BBDC4)
B2W DIGITAL ON (BTOW3)
LOCAMERICA ON (LCAM3)
MRV ON (MRVE3)
PETROBRAS PN (PETR4)


BRADESCO CORRETORA

B3 ON (B3SA3)
BRASIL ON (BBAS3)
DURATEX ON (DTEX3)
ENERGISA UNIT (ENGI11)
GERDAU PN (GGBR4)


COINVALORES CORRETORA

COSAN ON (CSAN3)
IOCHPE-MAXION ON (MYPK3)
LINX ON (LINX3)
NATURA ON (NATU3)
PETROBRAS PN (PETR4)


ELITE INVESTIMENTOS

BRASKEM PNA (BRKM5)
IRB BRASIL RESEGUROS (IRBR3)
MAGAZINE LUIZA (MGLU3)
PETROBRAS PN (PETR4)
VALE ON (VALE3)


GENIAL INVESTIMENTOS

BRADESCO PN (BBDC4)
COSAN ON (CSAN3)
CPFL ENERGIA ON (CPFE3)
SABESP ON (SBSP3)
SER EDUCACIONAL ON (SEER3)


GUIDE INVESTIMENTOS

BRASIL ON (BBAS3)
BRASKEM PNA (BRKM5)
CYRELA REAL ON (CYRE3)
ECORODOVIAS ON (ECOR3)
NATURA ON (NATU3)


MIRAE CORRETORA

BRASIL ON (BBAS3)
MARCOPOLO PN (POMO4)
PETROBRAS PN (PETR4)
RUMO ON (RAIL3)
USIMINAS PNA (USIM5)


MODALMAIS

AMBEV ON (ABEV3)
BRASIL ON (BBAS3)
LOCALIZA ON (RENT3)
PETROBRAS PN (PETR4)
PORTO SEGURO ON (PSSA3)


NECTON

PETROBRAS BR ON (BRDT3)
BRASKEM PNA (BRKM5)
OI ON (OIBR3)
PETROBRAS PN (PETR4)
ISHARES SMAL CI (SMAL11)


NOVA FUTURA INVESTIMENTOS

BBSEGURIDADE ON (BBSE3)
SID NACIONAL ON (CSNA3)
ELETROBRAS ON (ELET3)
NATURA ON (NATU3)
PETROBRAS PN (PETR4)


PLANNER CORRETORA

BRASKEM PNA (BRKM5)
FLEURY ON (FLRY3)
ITAU UNIBANCO PN (ITUB4)
PETROBRAS PN (PETR4)
RAIADROGASIL ON (RADL3)


SAFRA CORRETORA

BRADESCO PN (BBDC4)
BRADESPAR PN (BRAP4)
P. AÇUCAR - CBD PN (PCAR4)
PETROBRAS PN (PETR4)
RANDON PART PN (RAPT4)


SANTANDER CORRETORA

BRASIL ON (BBAS3)
IRB BRASIL RESSEGUROS ON (IRBR3)
LOJAS RENNER ON (LREN3)
PETROBRAS PN (PETR4)
RUMO ON (RAIL3)


SOCOPA CORRETORA

AMBEV ON (ABEV3)
HYPERA ON (HYPE3)
KROTON ON (KROT3)
MRV ON (MRVE3)
P. AÇUCAR - CBD PN (PCAR4)


TERRA INVESTIMENTOS

GERDAU PN (GGBR4)
ITAUSA PN (ITSA4)
MARFRIG ON (MRFG3)
PETROBRAS PN (PETR4)
VIA VAREJO ON (VVAR3)


XP INVESTIMENTOS

EQUATORIAL ON (EQTL3)
ITAU UNIBANCO PN (ITUB4)
JBS ON (JBSS3)
LOCALIZA ON (RENT3)
SUZANO PAPEL ON (SUZB3)

RANKING DAS RECOMENDAÇÕES 

  1. PETROBRAS PN (PETR4) - 12 Recomendações
  2. BRASIL ON (BBAS3) - 5 Recomendações
  3. BRASKEM PNS (BRKM5) - 4 Recomendações
  4. ITAÚ UNIBANCO PN (ITUB4) - 3 Recomendações
  5. BRADESCO PN (BBDC4) - 3 Recomendações
  6. NATURA ON (NATU3) - 3 Recomendações
  7. VALE ON (VALE3) - 2 Recomendações
  8. AMBEV ON (ABEV3) - 2 Recomendações
  9. GERDAU PN (GGBR4) - 2 Recomendações
  10. LOCALIZA ON (RENT3) - 2 Recomendações
  11. IRB BRASIL RESSEGUROS ON (IRBR3) - 2 Recomendações
  12. MRV ON (MRVE3) - 2 Recomendações
  13. COSAN ON (CSAN3) - 2 Recomendações
  14. RUMO ON (RAIL3) - 2 Recomendações
  15. P. AÇUCAR - CBD PN (PCAR4) - 2 Recomendações
  16. BR MALL PART ON (BRML3) - 1 Recomendação
  17. BRF S.A. ON (BRFS3) - 1 Recomendação
  18. B2W DIGITAL ON (BTOW3) - 1 Recomendação
  19. LOCAMERICA ON (LCAM3) - 1 Recomendação
  20. B3 ON (B3SA3) - 1 Recomendação
  21. DURATEX ON (DTEX3) - 1 Recomendação
  22. ENERGISA UNIT (ENGI11) - 1 Recomendação
  23. IOCHPE-MAXION ON (MYPK3) - 1 Recomendação
  24. LINX ON (LINX3) - 1 Recomendação
  25. RANDON PART PN (RAPT4) - 1 Recomendação
  26. LOJAS RENNER ON (LREN3) - 1 Recomendação
  27. HYPERA ON (HYPE3) - 1 Recomendação
  28. KROTON ON (KROT3) - 1 Recomendação
  29. BRADESPAR PN (BRAP4) - 1 Recomendação
  30. GERDAU PN (GGBR4) - 1 Recomendação
  31. MARFRIG ON (MRFG3) - 1 Recomendação
  32. VIA VAREJO ON (VVAR3) - 1 Recomendação
  33. EQUATORIAL ON (EQTL3) - 1 Recomendação
  34. JBS ON (JBSS3) - 1 Recomendação
  35. SUZANO PAPEL ON (SUZB3) - 1 Recomendação
  36. MAGAZINE LUIZA (MGLU3) - 1 Recomendação
  37. CPFL ENERGIA ON (CPFE3) - 1 Recomendação
  38.  SABESP ON (SBSP3) - 1 Recomendação
  39.  CYRELA REAL ON (CYRE3) - 1 Recomendação
  40. SER EDUCACIONAL ON (SEER3) - 1 Recomendação
  41.  ECORODOVIAS ON (ECOR3) - 1 Recomendação
  42.  MARCOPOLO PN (POMO4) - 1 Recomendação
  43.  USIMINAS PNA (USIM5) - 1 Recomendação
  44.  PORTO SEGURO ON (PSSA3) - 1 Recomendação
  45.  OI ON (OIBR3) - 1 Recomendação
  46.  ISHARES SMAL CI (SMAL11) - 1 Recomendação
  47.  ELETROBRAS ON (ELET3) - 1 Recomendação
  48.  FLEURY ON (FLRY3) - 1 Recomendação
  49. RAIADROGASIL ON (RADL3) - 1 Recomendação

 

CARTEIRA TEÓRICA AS QUERIDINHAS


Toda essa informação pode ser encontrada no site Valor Econômico onde você vai encontrar a carteira Valor que pega sempre os 10 primeiros do ranking. Porém não é utilizada nenhuma estratégia, é uma carteira onde os ativos tem pesos iguais e no fechamento do mês são analisados o preços iniciais e finais e pronto.

Aqui a coisa vai ser um pouco diferente, que tal uma carteira com todas as ações que foram recomendadas? Não me venham citar Barsi por aqui, levem a coisa menos a sério um pouco, meu objetivo aqui é testar se a estratégia de ficar acompanhando carteiras recomendadas serve para bater o mercado.

Considere a carteira As Queridinhas como se fosse um índice de recomendações, será que podemos chamar de IAQR? Nah, não gostei da sonoridade. Vamos para as regras da carteira:

  1. TODAS as ações recomendadas serão consideradas para a carteira;
  2. A alocação e o peso de cada ativo se dará por quantidade de recomendações em porcentagens, por exemplo se o ativo A tiver 3 recomendações e o B tiver 1 recomendação, a carteira "AB" terá o ativo A com 75% do peso e o ativo B com 25% do peso.
Porque colocar a alocação dessa forma? Simples se o ativo está bem recomendado, significa que podemos "confiar" mais neste ativo e poderemos aumentar um pouco a mão pra esse.

Agora vamos ao resultado das alocações para o mês de fevereiro:


PAPEL PESO
PETR4 14,81%
BBAS3 6,17%
BRKM54,94%
ITUB43,70%
BBDC43,70%
NATU33,70%
VALE32,47%
ABEV32,47%
GGBR42,47%
RENT32,47%
IRBR32,47%
MRVE32,47%
CSAN32,47%
RAIL32,47%
PCAR42,47%
BRML31,23%
BRFS31,23%
BTOW31,23%
LCAM31,23%
B3SA31,23%
DTEX31,23%
ENGI111,23%
MYPK31,23%
LINX31,23%
RAPT41,23%
LREN31,23%
HYPE31,23%
KROT31,23%
BRAP41,23%
GGBR41,23%
MRFG31,23%
VVAR31,23%
EQTL31,23%
JBSS31,23%
SUZB31,23%
MGLU31,23%
CPFE31,23%
SBSP31,23%
CYRE31,23%
SEER31,23%
ECOR31,23%
POMO41,23%
USIM51,23%
PSSA31,23%
OIBR31,23%
SMAL111,23%
ELET31,23%
FLRY31,23%
RADL31,23%


Ufa terminei, até o fechamento do mês turma, por favor não citem Barsi aqui, nos grupos de Facebook parece até aquela piada do Pavê, toda vez que alguém fala em carteira recomendada outro alguém cita Barsi.

Abraços turma, espero que vocês tenham gostado da carteira As Queridinhas, se você tiver alguma ideia de carteira dá um toque pra gente brincar um pouco.

terça-feira, 12 de fevereiro de 2019

Meu Erro e a Besteira Que Quase Cometi

Sabe, venho acompanhando no mês de fevereiro o papel da Petrobrás (PETR4).

Pelo meu setup de trade, eu venho posicionando ordens de stop de compra na máxima do candle anterior, porém ontem dia 11/02/2019 muita gente tomou stop em PETR4, basta dar uma olhada no candle e ver uma sombra inferior absurda como mostrado pela setinha no gráfico abaixo:


Como Bater o Mercado

E porque estou dizendo isso? Bom por que é uma das explicações que tornam plausíveis a esticada que o papel deu no dia seguinte, uma alta de quase 4,00% em poucas horas de pregão, claro que podem haver mais motivos (a alta do barril de petróleo é um deles e influencia muito nisso), mas isso ajuda e ajuda muito, principalmente se houverem mais motivos hehe.

Mas o que eu quero relatar aqui foi o meu erro, pois eu deveria ter entrado no dia de ontem e ter colocado uma ordem na máxima do candle de ontem e hoje a ordem teria sido disparada e eu teria comprado PETR4 no início de seu movimento, porém ontem a noite eu não tive a oportunidade de chegar perto de um computador e não coloquei a ordem, poderia ter colocado pelo celular, mas pensei, amanhã estarei em casa e coloco a ordem, sem pressa amiguinhos.

Resultado cheguei em casa e só fui lembrar de colocar a ordem as 13:00 e advinha? O trem já tinha passado e no mesmo momento pensei, "AAAAA o trem passou, COMPRA LOGOOOO", porém esse seria o meu lado emocional atuando em cima do meu lado racional e confesso que estou escrevendo este artigo para evitar de abrir o Home Broker e comprar depois do preço ter esticado tanto, claro posso estar errado e o movimento estar somente no início, porém comprar agora iria contra o meu SETUP e confesso que dei uma buscada em algum indicador mostrando compra buscando uma desculpa para trair meu setup.

Mas não vou fazer isso, vou simplesmente esperar o pregão acabar e colocar minha ordem de compra....

Abraços.

domingo, 10 de fevereiro de 2019

Sobre Educação Financeira e Aquelas Dietas de Emagrecimento Rápido

Como Bater o Mercado


Neste artigo venho trazer um pensamento e talvez até mesmo uma filosofia, a filosofia do sucesso. Bora ler campeão!!!

Gosto sempre de fazer essa comparação, pois quando decidimos perder peso ou porque o médico mandou, ou  porque você está afim de se sentir melhor com as coisas da vida e tudo mais, colocamos metas e nos esforçamos para atingir este objetivo.

Com a nossa vida financeira não é diferente, quando decidimos que precisamos investir para termos uma vida melhor, não é nenhuma recomendação médica ou algum amigo te sacaneando por excesso de peso, quando nos incomodamos com a nossa vida financeira é simplesmente a vida lhe dando várias porradas nas fuças para você acordar e começar uma vida de realizações e largar mão de ser abaixo de medíocre.

Mas gosto de fazer essas comparações pois muita gente já tentou emagrecer e quero mostrar que enriquecer e deixar a mentalidade da pobreza para trás é exatamente a mesma coisa só muda o nome do objetivo, basta trocar "Emagreça 20 Kg em 60 dias" por "Alcance a Independência Financeira em 10 Anos", igualzinho.

Fazendo uma rápida pesquisa no Google eu sintetizei os diversos "passo a passo" encontrados em 4 simples passos para emagrecer:

  • Comer menos carboidratos;
  • Comer mais proteínas e gorduras saudáveis;
  • Diminuir a quantidade de comida ingerida;
  • Praticar atividade física.
Agora vamos fazer um pequeno exercício mental e correlacionar este passo a passo para a vida financeira:

Comer menos carboidrato = tirar da sua vida aquilo que está sobrando, aquilo que não te serve, como por exemplo aquele cafézinho de R$13,00 que você insiste em dizer que "não vive sem", ou seja, cortar os supérfluos.

Comer mais proteínas e gorduras saudáveis é o equivalente a dizer que você precisa trazer para sua vida coisas que te fazem bem e que te dão força, como buscar por conhecimento e educação financeira.

Diminuir a quantidade de comida ingerida implica em dizer que agora que você conhece a receita de uma boa alimentação você deve perceber que não é necessário comer tudo o que você estava comendo anteriormente, um paralelo financeiro para isso seria, agora que você sabe o quão importante é o dinheiro, você começa a usá-lo de maneira infinitamente mais sábia do que anteriormente.

Praticar atividade física = ganhar mais, você aprendeu a importancia do seu dinheiro e aprendeu a usá-lo de maneira sábia e inclusive a investir o dinheiro que você tem poupado, o que acha de ganhar mais para chegar na independência financeira mais rapidamente?

E para terminar. 

Sabe o que acontece depois que você perde 20kg em 60 dias? Se você voltar aos seu antigos hábitos, você irá ganhar seus 20kg novamente. Com a vida financeira é a mesma coisa, se você se reeducar financeiramente e depois se deseducar voltando aos seus antigos hábitos, advinha o que acontece....

E aí? Gostou dessa viagem?? Comentem

quinta-feira, 7 de fevereiro de 2019

Primeiro Ranking 2019 dos Melhores Blogs sobre Finanças Pessoais do Brasil

www.soupoupador.com.br

O Batendo o Mercado está participando da primeira edição do Ranking 2019 dos Melhores Blogs sobre Finanças Pessoais do Brasil.

Estava eu navegando alegremente absorvendo o conteúdo da finansfera (inclusive foi lá que aprendi de verdade sobre o mercado financeiro e inclusive testemunhei a chegada dos camaradas ao primeiro milhão, vendo que é totalmente possível chegar lá desde que tenhamos Foco, Força e Fé) quando encontrei por uma obra do destino o site do Sou Poupador e encontrei este concurso AQUI.

Este concurso está em seu segundo ano e tem a intenção de fazer a comunidade da finansfera interagir. Virei fã imediatamente e comecei a absorver todo conteúdo do Sou Poupador. Por lá você vai encontrar muitas planilhas, dicas para poupar seu suado dinheirinho, bem como dicas de investimento, o cara é um gênio, dá uma conferida turma.

Abraços

terça-feira, 5 de fevereiro de 2019

Trade PETR4 em 15/01/2019



  • Entrada: Rompimento da máxima do candle anterior
  • Tempo gráfico: Diário
  • Stop Loss: -2,00%
  • Saída: Stop Móvel Automático de 2,00%

Assim começa essa operação, eu por um acaso encontrei o setup acima, eu achei bem simples, ao realizar um backtest na própria PETR4 eu encontrei os seguintes parâmetros:


Taxa de Acerto: 36%
Taxa de Erros que saíram no zero a zero: 51%
Erros com prejuízo: 13%

Foram 10 anos de backtest que fiz na mão mesmo, sendo que somente no ano de 2018 eu teria tido uma rentabilidade de 146% utilizando este método. Ótimo heim!

Sem mais delongas, o método é bem simples, eu coloco uma ordem de stop de compra na máxima do candle anterior


Imagem retirada do TradingView 

Repare que ali na seta o preço triscou na máxima do candle anterior, acionando assim minha ordem de stop de compra, mas veja o suador que eu tomei logo em seguida quando o preço vai em direção ao meu stop loss representado pela linha vermelha, UFA.

Obs.: Por enquanto não opero vendido, pois o custo operacional pra operar vendido em ações é uma fortuna em relação ao capital que uso para trade e no dia que eu tiver capital suficiente para isso, muito provavelmente irei largar o trade de ações e começarei a operar contratos futuros, pois o custo é infinitamente menor.

Andamento do Trade

15/01/2019: Deu Compra em 25,07

30/01/2019: Preço atinge 25,57 e o stop automático puxa meu stop loss para 25,07 mitigando o risco da operação.

04/02/2019: Preço atinge 26,07 e o stop loss está agora em 25,57. 2% garantido \o/

06/02/2019: Trade encerrado, fui stopado e o preço de venda executado foi de 25,51 beeeem perto da mínima do dia.

Resumo da operação:

Preço de Compra: R$25,07
Preço de Venda: R$25,51
Rentabilidade do Trade: 1,76%
Duração do Trade: 22 dias (Acho que está no limiar entre um swing trade e position trade)
Rentabilidade convertida ao mês: 2,41% a.m.

A eficiência dessa operação está bem próxima do que tenho como objetivo de rentabilidade que seria de 2,00% a.m. no longo prazo, porém 2,41% a.m. é ainda pouco, pois existem meses de perda e os meses de ganho tem de compensar por essas perdas.

Pretendo continuar operando PETR4 no mês de fevereiro, pois é a queridinha das carteiras recomendadas, dando liquidez necessária para entrar e sair da operação e continuarei no mesmo setup de rompimento de máxima do candle anterior.

Se for para apontar um erro deste trade em específico, eu aponto ter colocado uma distância grande entre o gatilho do stop e a ordem, a intenção era disparar um ordem e vender a mercado, mas acho que minha ordem formou o mercado por um breve momento, então para o próximo trade irei colocar a ordem de stop 0,01 centavo abaixo do preço de disparo da ordem.

É isso, espero pitacos galera!!! Comentem!

Carteira Mensal: Fechamento Janeiro 2019

A carteira Batendo o Mercado (BM) começou do jeito que é em Janeiro de 2019 e tem o objetivo grandioso de bater o IBOV. Alguns vão dizer "Vish esquece isso moço" Outros irão dizer "É isso aí garoto, força, foco e fé!" e outros vão dizer "Bater o mercado? Moleza!". Eu simplesmente decidi fazer parte do terceiro grupo, mesmo o mercado revidando de vez em quando.

Alocação Teórica

  • Tesouro Direto 30%
  • Ações Dividendos 30%
  • Fundos Imobiliários 30%
  • Trade/Hedge 10%


Carteira BM
Ativo % em Carteira Rent. Individual Rent. Geral na Carteira
TD IPCA +2045 26,42% 7,12% 1,88%
ABCB4 5,44% 21,13% 1,15%
BBSE3 5,09% 11,41% 0,58%
ENBR3 5,56% 19,93% 1,11%
GRND3 5,58% 12,07% 0,67%
TIET11 7,54% 15,92% 1,20%
WIZS3 5,31% 14,84% 0,79%
GGRC11 4,18% 4,17% 0,17%
HGLG11 4,70% 3,94% 0,19%
MALL11 5,21% -0,63% -0,03%
MXRF11 6,18% 9,68% 0,61%
RNGO11 4,00% -2,68% -0,11%
VISC11 5,16% -0,93% -0,05%
TRADE 9,63% 3,59% 0,35%
DIVIDENDOS+ALUGUÉIS RECEBIDOS 0,19%
RENDIMENTO TOTAL DA CARTEIRA 8,70%

Carteira de TD

Por enquanto só possuo o título de IPCA+ 2045, porém me atentei recentemente de que se a inflação subir demais a rentabilidade do título está assegurada o que não está assegurado é o quanto que o IR vai garfar da aplicação, podendo até perder dinheiro pra inflação, uma bosta isso!

Essa rentabilidade que está ali na tabela de 7,12% é de marcação a mercado e utilizo como métrica na hora do aporte, faço o aporte já rebalanceando a carteira todo mês, só assim pra eu acalmar aquela formiguinha que fica beliscando minhas nádegas enquanto eu não mexer na minha carteira naquele mês.

Minha carteira de TD não bateu o IBOV esse mês mas com certeza bateu o CDI.

Carteira de Ações

Isoladamente minha carteira de ações rendeu 15,93% e sim bateu o IBOV, chupa!!

Carteira de FII's

Individualmente minha carteira de FII's tomou um pau do IFIX rendendo apenas 1,96% contra 2,47%, o que merece mais atenção da minha parte.

Aporte

Não vou considerar o aporte na tabela pois eu bagunço a carteira um pouco no momento do aporte, mas o aporte esse mês representou 4,00% da minha carteira e de acordo com o rebalanceamento eu tive que vender um pouco de alguns papéis de ações que subiram e investir o meu aporte praticamente todo em Tesouro Direto.

Esse mês meu investimento em Tesouro foi em Tesouro Pré-Fixado com Juros Semestrais em 2029, o racional de ter escolhido o Pré-Fixado foi por estarmos com inflação controlada e como eu citei antes o Tesouro IPCA é completamente inútil com a inflação descontrolada, então inutilidade por inutilidade eu optei pelo Pré-Fixado e somado a esse argumento o Pré-Fixado tem um prazo menor (não vou precisar ficar arrependido até 2045 e sim até 2029).

Quanto a ser por juros semestrais eu optei por dois motivos, o primeiro é que os juros estão maiores e segundo eu posso pegar o dinheiro que vai pingar na minha conta e investir numa melhor "oportunidade" (isso quem vai me dizer vai ser minha alocação de ativos).

Conclusão


A carteira BM rendeu 8,70% no mês de Janeiro, contra 10,82% do IBOV.
Meta da Independência Financeira 0,74% Alcançados (um dia eu chego lá irmão!)

Placar:

Carteira BM 0 x 1 IBOV

Não foi dessa vez HAHAHAHA 

OBS.: A carteira BM não é de forma alguma qualquer tipo de recomendação de compra ou 
venda de ativos, essas recomendações só podem ser feitas por analistas autorizados.

Inclusive se você quiser comprar algum ativo aqui a chance de você se dar mal é grande 
caso não tenha estudado o suficiente.

Obs. 2: Não coloco aqui os valores, pois além de serem pequenos, tenho medo de ser 
sequestrado no dia que eu tiver muito hahaha.

domingo, 3 de fevereiro de 2019

Como Aumentar Meu Score do SERASA Rapidamente


Como Bater o Mercado
Faaala turminha do meu coração! Está procurando um jeitinho de aumentar seu score rápido? Tá querendo um cartão de crédito para colocar em prática o que você aprendeu no artigo “Como Eliminar Dívidas de Cartão de Crédito”? Ou está querendo dar um calote em alguém heim? Hunf, coisa feia moço.

Neste Artigo você vai encontrar:

  •  O Que é e Para Que Serve o Score
  • Como Posso Aumentar Meu Score
  • Mandingas Para Upar Seu Score


O Que É e Para Que Serve o Score



Para entendermos o que é score, primeiro temos de entender o que seria essa questão de ficarmos com nome sujo. Bom toda vez que não pagamos alguma conta e resolvemos que aquela conta não deve ser paga mesmo, pois a cervejinha é nossa prioridade, passamos de pessoas honradas para pessoas caloteiras e isso é muito feio pois imagine só um comerciante que prestou um serviço a você ou lhe vendeu algum produto não receber seu pagamento…. É algo muito sério, as vezes o cabra está passando por um perrengue e devido a algum calote ele se vê obrigado a encerrar suas atividades.
Para proteger as empresas de calotes existem alguns órgão de proteção as borboletas do afeganist…… digo órgãos de proteção ao crédito, estes órgãos funcionam mais ou menos assim:
  • Senhor Caloteiro: Olha só que pokebola do pikachu com bluetooth maravilhosa! Quanto custa?
  • Lojista: Custa R$4.999,99 senhooorrrr!
  • Senhor Caloteiro: Tá bom vou levar, passa aí no cartão! Ah e divide aí pra mim em suavíssimas prestações de infinitas vezes por favor!
  • Lojista: Ok senhoooorrrrr, você fez uma ótima aquisição! (trouxa pensa o lojista)
  • Senhor Caloteiro: Hehehehe (trouxa, pensa o caloteiro)
  • Dias depois…..
  • Lojista: FILHOOOOO DA P************!!!!!!!!!!! ele não me pagou, ok vou F******** com a vida dele.

Daí então o lojista cadastra o CPF do Senhor Caloteiro em algum dos órgãos de proteção ao crédito e dias depois......
  • Senhor Caloteiro: FILHOOOOO DA P************!!!!!!!!!!! ele sujou meu nome e agora meu cartão está bloqueado e sem limite aaaahhh, vou pedir outro cartão. Alô VISIS (Administradora de Cartão de Crédito) eu to precisando de outro cartão.
  • VISIS: Seeeenhor eu não posso estar processando o seu peeediiido, o seu nome encontra-se negativado nos órgãos de proteção ao crédito.
  • Senhor Caloteiro: *F***D***P**C****R***L**B*** ****C****T***!!!AAAAHHHHHHHRRRRGGGG *V****T******N*****C******

Então o senhor caloteiro acaba de entrar no limbo do crédito. END OF HISTORY AND TRUE HISTORY

Mas antigamente para resolver o problema do caloteiro era fácil, bastava limpar o nome e tudo voltava ao normal, com novos calotes preparados na goma pelo caloteiro, foi então que os órgãos de proteção ao crédito pensaram numa forma mais elaborada de identificar os maus pagadores e foi criado o SCORE (pontuação em Inglês, super original!!!), foi criado um cálculo matemático com algum tipo de fórmula misteriosa que cálcula a chance de você honrar com sua dívida em um prazo de 12 meses. 
É isso aí tiozão, foi criada uma pontuação de 0 a 1.000 que pode ser consultada no dite do SERASA consumidor e que está classificada assim:
  • 0 a 300 pontos: Mau pagador, COOOORRRREEEE;
  • 300 a 700 pontos: Esse daí até que vai, mas dá pouquinho crédito pra ele, não quero me arriscar tabnto;
  • 700 a 1000 pontos: Alô senhor! Desculpe estar te incomodando domingo de manhã, mas é que estamos com uma linha de crédito sensacional, tudo que você precisa é apertar o botão asterisco aí do seu telefone, que até o meio dia de ontem você receberá um cartão de crédito ultra platinum black international, com um limite de R$40.000,00 e que você pode ser aumentado para R$200.000,00 bastando o senhor apertar o botão jogo da velha e indicando o nome do seu chegado mais próximo para que possamos estar oferecendo esta maravilhosa oportunidade para ele também….

Como Posso Aumentar Meu Score?

 

Limpando seu nome se cadastrando no cadastro positivo do SERASA consumidor clicando AQUI e pagando tudo em dia durante 12 meses, você vira rei/rainha.

Mandingas Para Upar Seu Score




Bom é o seguinte… existem algumas dicas, porém nada comprovadas que prometem manipular o cálculo do seu score, mas já adianto que não vale a perda de tempo, ah quer saber de uma coisa? Não vale a perda de tempo!

É isso, espero que tenham gostado e comentem

terça-feira, 29 de janeiro de 2019

Passo a Passo de Como Sair das Dívidas

INTRODUÇÃO


Amiguinhos do meu coração, se você está lendo este artigo pois seu problema é com cartão de crédito, então leia este artigo "Como Eliminar Dívidas de Cartão de Crédito", mas se sua dívida é daquelas que só o feirão da conciliação nos acuda, então você está no lugar certo.

Neste Artigo Você Vai Ler:


  • Passo 1 de Como Sair das Dívidas;
  • Passo 2 de Como Sair das Dívidas;
  • Passo 3 de Como Sair das Dívidas;
  • Passo 4 de Como Sair das Dívidas.
Sabe eu poderia ter colocado o título do artigo "os 4 passos para sair das dívidas", mas aí ia ficar muito com cara daqueles ebooks gratuítos sabe?.... bora pro artigo miserávi!!!!


Passo 1 de Como Sair das Dívidas: Fazer Uma Auditoria nas Contas


Como Bater o Mercado

O primeiro passo dessa jornada é fazer uma auditoria nas suas contas, a primeira coisa jovem gafanhoto é sentar a bunda na cadeira junto da sua família e procurar quais são os vazamentos de dinheiro do seu orçamento, você vai se surpreender em como o cafézinho e a pizza são verdadeiros vilões do orçamento familiar, somado a facilidade de gastar com cartão de crédito.

Passo 2 de Como Sair das Dívidas: Cortar os Supérfluos


Como Bater o Mercado 

Sabe aquela NETFLIX?  Diga bye bye, sabe aquela TV a cabo com TODOS os canais que você não assiste nem 10%? Cancela neném, sabe o seu celular pós-pago que fala ilimitadamente com outras operadoras, mas que ninguém usa outras operadoras? Muda de plano cabeção. E por aí vai, você tem que ver o que você realmente não está precisando e vai espremendo, R$10,00 aqui, R$5,00 ali, R$30,00 acolá, até que sobra uma graninha de uns R$100,00 no fim das contas que estavam lhe fazendo falta não é mesmo?

Passo 3 de Como Sair das Dívidas: Negociar as Dívidas

 
Como Bater o Mercado

No passo anterior você descobriu quanto dinheiro deu pra espremer do seu salário, agora você precisa descobrir quanto você está devendo e pra quem está devendo, neste ponto é muito importante não aceitar qualquer negociação sem antes conhecer todas as suas possibilidades, aqui vou listar algumas opções:
  • Conseguir um financiamento com juros menores, as parcelas do seu financiamento devem ser de no máximo o valor que você tinha espremido no passo anterior e muito cuidado aqui pra não ser ludibriado, quando eu digo juros mais baixos, não estou falando da taxa de juros mais baixas e sim dos juros que você está pagando efetivamente ao final da quitação das dívidas, leia os contratos e ponha na ponta do lápis, afinal de nada adianta você dever R$30.000,00 e após a negociação você sair devendo R$40.000,00 por causa de uma parcela que cabe no seu bolso. "Vai besta!!!".
  • Não tenho crédito pra refinanciar minhas dívidas e agora? Agora é pegar as dívidas que tem a taxa de juros mais altas e procurar uma negociação a parte para cada dívida, entendeu? Você paga dívida a dívida, uma de cada vez, priorizando a dívida que tem a maior taxa de juros, maaaaaaasss, há controvérsias, se por exemplo, você tem uma dívida de R$100,00 e paga juros de 1% a.m. e outra  de R$10,00 que você paga 10%a.m., com R$100,00 em mãos eu quitaria a de R$100,00 primeiro pois os juros que eu vou pagar acabam sendo muito maiores dos que os juros da de R$10,00 caso eu deixe a de R$10,00 pro próximo mês. Portanto faça um planejamento, se pergunte qual a dívida vai crescer mais rápido, essa deve ser sua prioridade, faça uma conta na ponta do lápis e veja se vale a pena começar por essa dívida ou por outra e é só correr para o abraço.
  • Chore, mas chore muuuuuuuiiiiiiiitooo na hora da negociação, invente mil e uma desculpas para abaixar a taxa de juros que vão te cobrar na negociação e seja feliz.
  •  Se de tudo, de tudo der errado e você se tornar um SUPER ENDIVIDADO.....


..... aí pequeno gafanhoto(a), só mesmo o Programa de Apoio ao Superendividado (PAS) do PROCON poderá te defender segue o link http://www.procon.sp.gov.br/categoria.asp?id=573


Passo 4 de Como Sair das Dívidas: Ganhar Mais Dinheiro

Bom você fez tudo como mandou o script, espremeu as contas, fez as negociações e até descobriu como é a vida boa de quem gasta pouco e está até começando a perceber que dá pra gastar menos ainda (está se tornando um verdadeiro e legítimo muquirana), ótimo ótimo jovem gafanhoto, esse é o caminho, porém eu sei que tem uma coisa te incomodando... do jeito que as coisas estão indo você só irá terminar de pagar suas dívidas em 2045 (eco 2045...2045...2045...45...45), tá tá, já entendi, pra você não ficar aí achando que vale a pena ser caloteiro nesse Brasil, uma forma bem rápida de você acabar com suas dívidas é ganhando mais, fazendo renda extra, mas como o assunto é bem extenso, pretendo dedicar futuramente diversos artigos sobre o assunto.


Espero ter ajudado e comenta aí.

segunda-feira, 28 de janeiro de 2019

Como Eliminar Dívidas de Cartão de Crédito

Introdução


E aí jovem aprendiz da educação financeira, querendo começar a jornada para enriquecer, mas não sabe de onde tirar dinheiro para começar a investir? Ou ainda, você não consegue ZERAR a conta do cartão de crédito ou do cheque especial? A coisa está tão enraizada que a sua impressão é que seu cartão de crédito faz parte do seu salário de forma que o dia do pagamento se tornou apenas um ritual de passagem do seu dinheiro para o tal do VISA ou MASTER? E quando acontece algum imprevisto e você acaba pagando o mínimo e meses depois você percebe que sua dívida se tornou um monstro.
Pois é caro leitor(a) já passei por tudo isso que eu descrevi aí em cima e pensando em lhe ajudar eu vou dar algumas dicas matadoras para você colocar uma focinheira no seu cartão de crédito para que ele nunca mais morda você ou sua família.

Neste artigo Você vai encontrar:


  • Porquê o cartão de crédito é um vilão para sua vida financeira;
  • Não consegui pagar a fatura? Como posso negociar minhas dívidas?
  • Como controlar de vez o seu VISA de estimação.

Porquê o Cartão de Crédito é Um Vilão Para Sua Vida Financeira



Para entendermos um pouco sobre isso, primeiro precisamos entender todo o processo que acontece ao teclarmos nossa senha naquelas maquininhas. Quando compramos algo com nosso cartão de crédito na verdade o que acontece é que estamos pegando dinheiro emprestado com alguém (não importa quem) esse alguém vai adiantar o valor da compra para o comerciante do produto que você está levando, na boa fé de que você irá honrar com seu compromisso na próxima fatura, vou repetir enfaticamente "VOCÊ ESTÁ PEGANDO DINHEIRO EMPRESTADO", até aí tudo certo, mas porquê então um monte de gente se enrola tanto com cartão de crédito? Isso é porque existe o tal do rotativo, você entra no rotativo toda vez que você deixa de pagar a fatura em sua totalidade, ou seja, quando você "quebra" o contrato de boa fé, aíííí nesse caso amiguinho(a) você está no sal, vou enfatizar logo de cara dessa vez, "SE VOCÊ NÃO PAGAR A FATURA EM SUA TOTALIDADE, SERÃO COBRADOS JUROS MONSTRUOSOS".

Tá então basta pagar a fatura em sua totalidade e está tudo certo? Correto, mas o que acontece, e acontece o tempo inteiro diga-se de passagem, é que a maioria das pessoinhas de nosso Brasil dão um passo maior que a perna e acabam comprometendo boa parte do orçamento familiar com a fatura do cartão de crédito e esquecem, por exemplo, de separar o dinheiro da comida, das contas, da fralda do bebê, sabe essas coisas essenciais para vivermos (só isso), daí quando a fatura chega o que acontece? A pessoa vai pagar a fatura? Claro que não, ela vai pagar a comida, a fralda do bebê, etc etc e se sobrar pagamos a fatura (afinal, devo não nego pago quando puder). Outro erro muito comum no uso do cartão de crédito é usá-lo pra tomar cafézinho, lanches, podrões, pizza, almoços caros, etc etc etc e este amado(a) esquece de monitorar seu limite pra saber quanto está gastando, daí quando chega a fatura ela vem tomando o dinheiro da comida, da fralda do bebê, da internet, telefone, etc etc etc.

Tem os caloteiros também, mas estes nem vale o esforço de pensar algo decente para escrever, então deixo aqui como a principal causa de endividamento por cartão de crédito justamente o descontrole sobre o que se gasta com o cartão.




Não consegui pagar a fatura? Como posso negociar minhas dívidas?


Como Bater o Mercado

Nas regras antigas do rotativo do cartão de crédito era estipulado um pagamento mínimo de 15% do total da fatura e se você optasse por pagar o mínimo seria acrescido juros de aproximadamente 13% ao valor restante para ser pago na próxima fatura, fazendo um cálculo rápido para o caso da pessoa querer pagar somente o mínimo de uma fatura de R$1.000,00 ela iria pagar R$150,00 sobraria R$850,00 e agora colocando os juros R$960,50, fazendo um pouquinho mais de conta e pegando um caso bem esdrúxulo da pessoa querer pagar somente o mínimo em 2 anos pagando só o mínimo, a pessoa teria pago R$2.353,92 e a próxima fatura iria vir no valor de R$380,13, veja bem é um juros de mais de 150% em dois anos, se você quiser esticar para mais anos dá muito mais, mas a imprensa divulga somente os juros do primeiro ano de rotativo pra não assustar os pobres cidadães de nosso Brasilzão.
Felizmente para nós, as coisas mudaram, com as novas regras do rotativo que começaram a valer a partir do dia 1º de Junho de 2018, se a pessoa optar por pagar algo entre o mínimo e o valor da fatura, o restante do valor será negociado com a administradora do seu cartão com juros mais baixos, porém você poderá responder judicialmente caso não venha a pagar alguma parcela da negociação, pois pelas novas regras você não poderá entrar no rotativo de novo devido esta dívida. Isso diminui e diminui em muito os juros pagos por nós, porém se você não tomar cuidado isso pode virar um bola de neve do mesmo jeito, na prática a única diferença é que vai demorar um pouco mais pra sua dívida ficar impossível de ser paga.

Caso você não consiga quitar com a primeira negociação, você irá criar uma outra dívida que também deve ser negociada, agora se você quer saber mesmo como sair das dívidas acesse o artigo "Passo a Passo de Como Sair das Dívidas".

Como controlar de vez o seu VISA de estimação.


Como Bater o Mercado

Caso você tenha entrado no rotativo a primeira medida a ser tomada é esconder seu cartão de crédito até que você tenha zerado sua dívida, em casos mais extremos onde você consegue sempre dar um jeitinho de achar o endereço do seu cartão de crédito todo mês e dá aquela gastadinha na pizza, você deve pegar uma tesourinha e picotar seu cartão junto com sua família e deve se comprometer a somente pedir a 2ª via do seu cartão assim que a fatura vier R$0,00.
Bom agora vamos as dicas (na verdade é somente uma dica, porém é da matadora), se você deseja algo, por exemplo, um Iphone 7 que custa algo em torno de R$3.000,00 você não deve correr na loja e comprar seu Iphone logo de cara e dividir em 36 vezes de R$300,00, você estará fazendo um tremenda burrada e estará entrando na bola de neve do rotativo novamente, a grande dica matadora é... é..... é..... juntar os R$3.000,00 HAHAHAHA pensou que eu ia ensinar uma forma mais elaborada de dar um calote não é mesmo? Pois se enganou, não pare de ler ainda, pois as próximas linhas irão mudar sua vida financeira pra sempre, na verdade a grande sacada aqui é você juntar os R$3.000,00 porém não gastá-lo, ao invés disso você deve investir esse dinheiro numa aplicação com alta liquidez, por exemplo num CDB de liquidez diária, ou mesmo no Tesouro SELIC e para comprar seu querido Iphone você usará seu cartão de crédito, "aaaannnn, ainda não entendi...." Veja bem jovem gafanhoto(a), pelas regras do cartão de crédito você não pagará juros no caso de honrar com sua fatura não é mesmo? "Sim!" então para ilustrar o que eu quero dizer, vamos supor que você consiga dividir a compra do seu Iphone em 12x sem juros, cada prestação será de R$250,00 (3.000/12=250), esses R$250,00 serão retirados dos R$3.000,00 que você conseguiu juntar e não do seu orçamento doméstico (garantindo assim que você consiga comprar a fralda do bebê sem ficar devendo nada a ninguém), "Ah, entendi!" Calma que eu não terminei, se você aplicar seus R$3.000,00 no Tesouro SELIC, ele irá render R$15,00 no primeiro mês, depois irá render R$13,82 no segundo mês e todo mês irá render uma merrequinha, garantindo assim ao final dos 12 meses R$101,14 de dinheiro extra e se você participa de um programa de pontos você irá pontuar bem facilmente no seu cartão, já pensou juntar essa merrequinha que irá sobrar mais os pontos que você juntou para fazer uma bela de uma viagem em família (praticamente de graça, só precisou do seu esforço).
Ah eu já ia esquecendo, para terminar, por favor PARE DE PAGAR A PIZZA, A FRALDA DO BEBÊ, O CAFÉZINHO COM O CARTÃO DE CRÉDITO!!! essas pequenas coisas acabam com seu limite do cartão e quando um desejo consumista insaciável de adquirir um chaveiro pokebola com bluetooth no valor de R$5.000,00 aparece, você não terá limite para comprar e acabará fazendo caquinha.